В настоящее время все финансовые учреждения работают в прежнем режиме (адаптируясь к новым данным и к конкретным программам) и не представляют никакой опасности для граждан.
Какие банки НЕ попали под санкции после марта 2022 — обновляемый список
Санкции распространились на банковскую систему (ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, ФК Открытие, Сбербанк, Промсвязьбанк, Россия), а также на компании, продающие приборы, товары и другую продукцию на территории Российской Федерации.
Санкции в целом повлияли на российский финансовый рынок. Они так или иначе затронули все банки, включая те, которые не входят в санкционный список. Наиболее важные изменения:.
- отключение Visa и Mastercard;
- проблемы с приложениями Apple Pay и Google Pay, то есть с бесконтактной оплатой;
- повышение ставок по вкладам, накопительным счетам, кредитам и ипотеке.
В этой статье описаны банки, которые не пострадали от санкций с марта 2022 года. Мы также предоставляем услугу, предлагая виртуальные карты.
Подробнее о новой экономической реальности России читайте в канале Telegram.
Россельхозбанк
Прямые санкции, введенные США и Евросоюзом против Россельхозбанка, не влияют на деятельность этой банковской системы. Это связано с тем, что с 2014 года банк привлекает средства и ресурсы исключительно с российского рынка.
Однако, являясь системно значимым банком, Россельхозбанк достаточно тесно интегрирован в финансовую систему Российской Федерации, и в связи с усилением давления санкций Россельхозбанк может скорректировать свою деятельность. О возможности введения санкций было известно с 2014 года. Банк накопил запас прочности для противостояния внешним шокам, Россельхозбанк работает в полном соответствии с действующим российским и международным законодательством, и санкции, наложенные на РСХБ, не повлияют на обслуживание клиентов.
Руководство банка также отметило, что изменений в порядке взаимодействия с клиентами и в работе сети отделений и самообслуживания Россельхозбанка не произойдет. Операции с индивидуальными и деловыми платежами, денежными переводами, депозитами и другими продуктами будут проводиться и продолжатся в обычном режиме.
Ограничения не коснулись и бизнес-клиентов. Россельхозбанк продолжает обслуживать бизнес-клиентов на регулярной основе. Банк имеет все необходимые технические возможности для обеспечения бесперебойной работы. По данным банка, ограничения не затрагивают счета и депозиты корпоративных клиентов, номинированные как в рублях, так и в иностранных валютах, включая евро и доллары США.
Газпромбанк
Новые санкции США, которые продлевают условия запрета Газпромбанка на финансирование с американского рынка капитала, совершенно не влияют на деятельность учреждения. Существуют ограничения на привлечение средств на рынках капитала США на срок более 14 дней. Эти ограничения не являются исключением (SDN) и не влияют на текущие операции банка.»
С лета 2014 года в отношении Газпромбанка действуют секторальные санкции США и ЕС, запрещающие долгосрочное кредитование.
Газпромбанк утверждает, что продолжает обслуживать своих частных и корпоративных клиентов на регулярной основе. Все обязательства перед ними были полностью выполнены. Все индивидуальные и корпоративные клиенты банка имеют беспрепятственный доступ к средствам и всем услугам.
Среди крупных государственных банков были Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Промесвязьбанк, Новикомбанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. В список одобренных частных финансовых организаций вошли Совкомбанк, Альфа-банк, МКБ и Уральский банк реконструкции и развития.
Какие банки не попали под санкции: список-2022
В предыдущей статье я писал о списке банков, пострадавших от основных санкций США в связи с ситуацией на Украине.
После этих санкций и ухода многих иностранных компаний из Российской Федерации (вы можете ознакомиться с полным списком компаний, закрытых на данный момент), в частности
Россиянам очень сложно переводить деньги из России в другие страны. Также очень сложно перевести деньги из России в другие страны.
Кстати, все методы работы объясняются в обзоре.
И в продолжение этой темы я решил проверить, какие банки еще не наказаны.
Какие банки уже попали под санкции
Если список банков, в отношении которых правительство Байдена весной 2022 года ввело ограничительные меры, ясен:.
- ВТБ,
- Промсвязьбанк,
- банк «Россия»,
- Совкомбанк,
- Банк «Открытие»,
- Новикомбанк,
- ВЭБ.РФ
- Частично, Сбер (с 26 марта санкции вступили в силу – подробнее здесь)
Великобритания ввела дополнительные санкции против этих национальных банков.
- Газпромбанк,
- Альфа-банк,
- Россельхозбанк,
- СМП–банк
- Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
В Великобритании также были введены следующие индивидуальные санкции.
Не все так однозначно в отношении банков, которые впоследствии были выведены из-под политических санкций и продолжают работать.
Кстати, закрыв возможность переводить деньги по обычным каналам с использованием международных платежей Visa и MasterCard, у многих создается впечатление, что российская банковская система перестала функционировать. Кстати, это еще не так — некоторые финансовые учреждения продолжают работать.
Важно понимать, что иностранные банки по-прежнему работают в России.
Помимо иностранных банков, существуют также крупные отечественные финансовые учреждения, которые пока не попали в список санкций и, соответственно, продолжают сотрудничать с зарубежными партнерами.
Список крупнейших банков, которые не попали под санкции:
- Тинькофф банк (ввёл ряд комиссий для переводов в валюте)
- Росбанк
- Райффайзенбанк
- UniCredit-банк
- Уралсиб
- Московский кредитный банк (под санкциями с 3 июня)
- Ситибанк
- Восточный Экспресс Банк
- ХоумКредит Банк
- ING Bank
- Кредит Европа Банк
- ОТП банк
- Почта Банк (ВТБ продал все акции и вывел из-под санкций)
- МТС Банк
Вот текущий рейтинг банков РФ по размеру капитала:
Выяснилось, что крупные банковские компании в основном являются иностранными игроками, частными компаниями, не связанными с государствами, на которые распространяется запрет на санкции.
Банк Хоум Кредит имеет неограниченную мощность по картам Visa и MasterCard. Это относится ко всем картам банка Хоум Кредит (кредитным, дебетовым и в рассрочку), срок действия которых заканчивается в марте 2022 года.
Менее жесткие санкции против российских банков
Существует также концепция ведомственных санкций. В этом случае список ограничений гораздо меньше. Например, Альфа-Банку, МКБ, Газпромбанку и Россельхозбанку некоторые акты запрещают только создание иностранных кредитов и распространение акций на иностранных рынках.
Дополнительные санкции последовали и со стороны Европейского Союза. В апреле были введены ограничения на проведение переговоров по ценным бумагам, выпущенным после 12 числа месяца. Это относится к тем же финансовым учреждениям, к которым был добавлен банк «Россия».
Апрельские санкции и банки, против которых они введены
Последние санкции затрагивают крупнейшие российские банки. Среди них:.
Однако некоторые из них продолжают работать в прежнем режиме. Например, Райффайзенбанк продолжает отправлять как внутренние, так и внешние, но некоторые процедуры длятся дольше обычного.
Ситуация в Тинькофф Банке также неоднозначна. Санкции были введены Великобританией, но только против основателя компании Олега Тинькоффа, а не против самого финансового учреждения. На работу самого банка это никак не влияет.
Как работают крупные банки в связи с ограничениями?
Последний пакет санкций также ударил по одному из крупнейших банков Российской Федерации — «Зубел». Этого следовало ожидать в связи с ухудшением ситуации, но миллионы россиян — как частные лица, так и предприниматели и владельцы бизнеса — начинают беспокоиться о своих сбережениях.
Однако паниковать не стоит — Сбербанк не внесен в черный список в США. Это означает, что ее активы за рубежом не заморожены, но финансовым учреждениям в настоящее время запрещено открывать определенные виды счетов в США. По сути, Збербанк больше не имеет права торговать иностранной валютой через иностранные организации, принадлежащие враждебным государствам.
Промсвязьбанк, финансирующий российскую военную и космическую промышленность, имеет гораздо более широкий список ограничений. В связи с основной деятельностью и специальными операциями организации в Украине, ЕС и США сделали все возможное, чтобы максимально усложнить условия работы. В отношении Промсвязьбанка был введен следующий пакет санкций
- Заморожены счета в Сингапуре и Японии.
- Запрещены финансовые сделки по бумагам, которые будут выпущены после 22 апреля. – международной сетью по проведению финансовых операций.
- В США организация и представители не могут заключать сделки, в том числе, с американскими контрагентами на других территориях.
Западным компаниям запрещено сотрудничать с этими банками. Если они этого не сделают, то сами будут наказаны. На Сбербанк, Альфа-Банк и МКБ распространяется ряд ограничений.
Чем грозят санкции клиентам банков и как работают банки после введения санкций
Клиенты банков, пострадавших от санкций по изъятию, не могут переводить иностранную валюту за границу. Обменять иностранную валюту можно в других банках, хотя это может занять больше времени, чем раньше. Узнайте об условиях перевода в конкретных банках.
Приложения для мобильных телефонов Bank больше нельзя загрузить из GooglePlay и AppStore, об удалении приложений объявила компания HuaweiAppGallery. Уже установленные приложения будут продолжать работать, ограничений на их использование нет, и нет необходимости удалять приложение. Кроме того, транзакции могут осуществляться через онлайн-версию личного кабинета.
В отношении других банковских услуг в стране изменений не произошло.
- деньги на счетах доступны без ограничений;
- снимать наличную валюту со счетов можно, но с ограничениями;
- карты Visa и Mastercard любых российских банков работают на территории РФ;
- расчеты через российские сервисы и приложения проходят.
Как санкции влияют на вклады
Банковские депозиты в рублях и иностранной валюте поддерживаются и доступны, и проценты по ним обычно начисляются. Деньги с рублевых вкладов можно снимать без ограничений.
Временные ограничения на снятие иностранной валюты действуют до 9 сентября 2022 года.
- снимать можно валюту, которая поступила на счет до 9 марта 2022 года;
- за период с 9 марта по 9 сентября 2022 года можно снять до 10 000 долларов США или эквивалент в евро в каждом банке, где открыт вклад или счет. Остальные деньги с валютного счета можно снять в рублях по курсу на дату выплаты. Снимать наличную валюту можно через кассу или терминал банка.
Чтобы защитить деньги вкладчиков от обесценивания из-за растущей инфляции, Центральный банк в конце февраля повысил ключевую процентную ставку до 20% годовых. С тех пор банки также повысили ставки по депозитам. В марте они смогли открыть вклады с годовой процентной ставкой более 20%, но в апреле процентные ставки снова начали падать. В настоящее время средняя доходность по рублевым вкладам составляет 12-14% в год.
Последний пакет санкций также ударил по одному из крупнейших банков Российской Федерации — «Зубел». Этого следовало ожидать в связи с ухудшением ситуации, но миллионы россиян — как частные лица, так и предприниматели и владельцы бизнеса — начинают беспокоиться о своих сбережениях.
Как санкции коснутся малого и среднего бизнеса в России?
Большинство санкций не затронут напрямую малый бизнес, но они затронут потребителей. У них будет меньше денег на покупку товаров и услуг», — говорит Павел.
Санкции
Последствия для малого и среднего бизнеса
Карты Visa и Mastercard авторизованных банков перестали действовать за рубежом. Внутри страны на них нет никаких ограничений, поскольку все платежи осуществляются через Национальную систему платежных карт.
Вряд ли это коснется малых и средних предприятий, скорее крупных компаний, и только в том случае, если их сотрудники работают и получают зарплату за рубежом.
Одобренные российские банковские карты и услуги эквайринга не работают с ApplePay и GooglePay.
Теперь, чтобы оплатить покупки через такие терминалы, покупателям необходимо вставить в них свою физическую карту. Однако многие люди привыкли носить их с собой и предпочитают платить без контакта.
Чтобы избежать потери продаж, предпринимателям необходимо изменить эти терминалы.
Как повлияет повышение ключевой ставки?
Повышение базовой процентной ставки центрального банка до 20% приведет к повышению ставок кредитования как для граждан, так и для предприятий. Покупательная способность россиян будет снижаться. Что касается банков, то им будет невыгодно давать кредиты, но они смогут размещать депозиты по хорошей ставке.
Однако, по мнению Павла Семенова, повышение процентных ставок является необходимой мерой.
‘В день начала военного конфликта на Украине люди сняли со своих счетов 11,1 миллиарда рублей наличными. Теперь здоровье экономики требует, чтобы эти деньги были возвращены в законопроект», — говорит он. — В настоящее время банки предлагают вклады под процентную ставку 18%. У одного человека есть выбор. Например, он может купить микроволновую печь или потратить деньги под хороший процент. Нет уверенности, что он предпочтет дорогую микроволновую печь. Предпринимателям нужно снижать цены на свою продукцию».
Измерение заработной платы
28 февраля Кремль издал указ с ответными мерами против США и «соседних иностранных государств и международных организаций». Согласно указу, предприниматели и компании, продающие товары, услуги и информацию и работающие с иностранными партнерами, в том числе получающие валюту, должны продавать 80% своей выручки. Если валютная проверка пройдена, 20% зачисляется на валютный счет, а 80% продается по текущему курсу.
Приказ о 80% также распространяется на иностранную валюту, депонированную на счетах компаний с 1 января 2022 года.
Уже запрещена в России с 1 марта:.
- операции, связанные с предоставлением нерезидентам иностранной валюты по договорам займа;
- зачисление иностранной валюты на свои счета в финансовых организациях за пределами РФ или ее перевод за границу через иностранные электронные платежные системы.
Затронут ли санкции Модульбанк?
ModulBank является частным банком. Все активы компании хранятся в российских рублях. Банк не имеет депозитов в иностранной валюте за рубежом. Это означает, что ничего не навязывается.
ModulBank также имеет прямые корреспондентские счета в европейских и азиатских банках и в настоящее время работает над созданием дополнительных валютных маршрутов в случае отключения от Swift.
Модульбанк продолжает внедрять национальные и международные монеты, включая доллары и евро, и предлагает услугу бизнес-карты для быстрых и простых расчетов с иностранными партнерами и конвертации. Монеты можно обменять с минимальной маржой без комиссии за обменный курс.
Никаких санкций не существует. Быстрое открытие валютных счетов в течение одного часа. Обмен по курсу с минимальной маржой. Свободный валютный контроль.
Например, приложения для мобильных телефонов, используемые большим количеством клиентов, могут быть удалены из App Store или Google Play. Клиенты не могут осуществлять валютные переводы, покупать или продавать иностранные акции.
Что изменилось после введения санкций
Основные изменения, которые заметили многие граждане, — это отключение нетронутых платежей, отключение Visa и MasterCard, а также проблемы с мобильными приложениями.
Одним из основных изменений стало повышение процентных ставок по кредитам и ипотеке. Базовая процентная ставка увеличилась до 20%. Таким образом, процентные ставки по ипотечным кредитам, включая льготные, выросли и в настоящее время составляют 12%.
Кроме того, банки были вынуждены ужесточить требования к заемщикам. Льготные условия ипотеки обсуждаются в статье.
Часто задаваемые вопросы по теме
Стоит ли оформлять ипотеку в банке из списка санкционных?
Кровные процентные ставки выросли, а условия ипотечного кредитования не подпадают под наложенные ограничения. Стоит выбрать банк с более выгодными процентными ставками и условиями.
Нужно ли закрывать вклад в банке, который сейчас под санкциями?
Нет необходимости опасаться за сохранность вашего вклада. Однако вы можете ознакомиться с условиями других банков и открыть новый вклад, если они окажутся более выгодными.
