Разработчики добавили функцию платежей NFC, но она реализована плохо. Согласно отзывам пользователей, SBPay имеет низкую оценку (менее 2 звезд) в Google Play.
Оплата телефоном: что работает, а что нет
Обновление 31 марта 2022 года: Apple Pay теряет поддержку карт MiR, поэтому владельцы iPhone больше не смогут расплачиваться смартфонами в магазинах. У них должна быть натуральная карта.
Мы протестировали нетронутый способ оплаты в магазине в Москве и на сайте Citilink. Для эксперимента были выбраны три банка: Сбер, Тинькофф и ВТБ, каждый из которых имел по три карты платежных систем Visa, MasterCard и «Мир» — всего девять банковских карт.
В настоящее время проблем с натуральными картами в магазинах нет. Единственные люди, которые жалуются на сбои, это те, кто привык платить везде со своего смартфона и забыл, где лежит его обычная карта и какой у нее пароль. Поэтому мы протестировали неповрежденные платежные системы, используя смартфоны — iPhone 12 Mini и Samsung Galaxy S21 Ultra. Для теста были выбраны пять самых популярных платежных сервисов: Sberpay, Mir Pay, Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay, каждый из которых имеет свои оттенки серого.
- SberPay — только для карт Сбера и Android;
- Mir Pay — только для карт «Мир» и Android;
- Google Pay — только для Android, не поддерживает карты «Мир»;
- Apple Pay — только для устройств Apple;
- Samsung Pay — только для устройств Samsung.
4 марта с двумя смартфонами и девятью картами мы отправились в магазин «Ситилинк» на Ленинградском шоссе, 25. Там я нашел бесплатный терминал с поддержкой нетронутых платежей и проверил все возможные комбинации карт от разных банков и платежных систем.
Мы также проверили девять карт в интернет-магазине Citilink. Результаты общие.
Как работают карты Сбера
Виза. Нам не удалось расплатиться на рынке в магазине с помощью смартфона — используя все варианты оплаты, терминал выдал ошибку. Платежи на сайте прошли без проблем.
MasterCard. Мы не смогли расплатиться этой картой в магазине. Никаких проблем на сайте.
Мир. Карта работала почти со всеми неповрежденными способами оплаты, но только платежи Samsung не прошли. Через интернет заказ был оплачен без проблем.
Заключение. Если у вас есть карта SBER Visa или MasterCard, не стоит рисковать и получать натуральную карту, а не пытаться расплатиться с помощью смартфона. Однако проблем с оплатой через систему MIR быть не должно — у нас не работали только платежи Samsung.
Как работают карты Тинькофф
Виза. Sberpay и Mir Pay не позволяют загружать карты. Остальные три способа оплаты в магазине не сработали — терминал выдал ошибку. Однако на месте платежи на рынок были произведены без каких-либо проблем.
MasterCard. Как и Visa, Tinkoff MasterCard не может быть подключен к SberPay или MiR Pay, в то время как другие сервисы не принимали платежи. Однако они смогли оплатить заказы онлайн.
MiR. Карта не может подключиться к SberPay и Google Pay, но все остальные сервисы принимают платежи без проблем. На сайте все работало.
Заключение. Вы, вероятно, не сможете использовать свою карту Tinkoff Visa или MasterCard для оплаты покупок в магазине «Ситилинк» вместе со смартфоном. Желательно иметь натуральную карту или получить карту Mir Virtual.
Следуйте инструкциям на экране, чтобы добавить платежную карту в приложение. Затем закройте Google Pay и забудьте о нем. В будущем вам не нужно будет запускать это приложение для осуществления платежей, как описано выше.
Бесконтактные способы оплаты – что это?
Важным вариантом оплаты является оплата банковской картой без поднесения ее к считывающему устройству. Все, что вам нужно сделать, это положить кредитную карту на расстоянии 10 см от терминала, и сумма, соответствующая рынку, будет списана с вашего счета. Если чек менее 999 фрикций, пин-код не требуется. Благодаря технологии NFC пользователи могут расплачиваться с помощью мобильного телефона, часов или браслета.
Важно: Не все телефоны могут платить с помощью технологии NFC.
На банковской карте должен быть изображен символ радио и слова «Paywave» или «PayPass».
Какие телефоны поддерживают
Перед подключением карты к мобильному устройству рекомендуется выяснить, какие смартфоны имеют функцию NFC. Мобильный телефон должен иметь версию Android не ниже 4.4. или iOS 8.
Бренды, поддерживающие бесконтактные варианты оплаты, включают
- Samsung;
- Айфон;
- HTC;
- Honor;
- Huawei Nova;
- Wileyfox Swift;
- Nokia;
- Xiaomi;
- LG.
Чтобы оплачивать товары с помощью смартфона, необходимо настроить мобильное устройство и установить дополнительное программное обеспечение.
Как настроить и платить телефоном
Получив банковскую карту с неповрежденным режимом оплаты, настройте телефон. Если на вашем смартфоне установлена операционная система Android, вам нужно будет сделать это.
Для мобильных устройств iOS никаких настроек не требуется. Все, что вам нужно сделать, это установить приложение, используемое для добавления карты.
Рекомендуется оплата с помощью мобильного телефона.
- Приобрести товар в магазине, аптеке или другой торговой точке.
- Дождаться, пока кассир проведет продукты через кассу.
- Поднести смартфон к терминалу.
- Ввести пин-код на устройстве.
Через одну-две секунды деньги снимаются с вашего счета. При подключении к терминалу убедитесь, что он поддерживает технологию NFC. Для этого спросите кассира или посмотрите на значок, прикрепленный к банковскому автомату.
Выберите карту, на которой происходит зарядка. Пользователи могут подключать множество карт к своему смартфону. Если подключена только одна карта, выбор не требуется. Когда карта подносится к терминалу, оплата производится автоматически.
Приложения для бесконтактной оплаты телефоном — ТОП – 5 продукта
В современные мобильные устройства производители устанавливают бесконтактные системы передачи данных. Это позволяет принимать наличные, оплачивать покупки и передавать информацию на другое устройство.
Эта система работает на коротких расстояниях, не превышающих 10 см. Чтобы заставить устройство работать, разработчики программного обеспечения выпустили ряд приложений.
За некоторыми исключениями, существуют схожие алгоритмы работы. Однако есть свои преимущества и недостатки.
Приложение №1 : Google Pay
Приложение Google Pay разработано специально для устройств Android с системой NFS. Приложение устанавливается производителем смартфона. Если его нет на телефоне, загружается Google Play.
Платежная система должна быть активирована.
- Смартфон, поддерживающий систему NFC с программным обеспечением Андроид. Версия должна быть не ниже 5.0;
- Пользователь должен создать аккаунт в Google Play;
- Если приложение не установлено, его скачивают. Открывают и входят в свой аккаунт Гугл. Он добавляется автоматически при авторизации;
- В правом нижнем углу нажимается значок «+»;
- В открывшемся меню добавляем карту. Ее можно сфотографировать или ввести параметры самостоятельно;
- Банк через СМС направляет пароль для идентификации карты. Его необходимо ввести, чтобы производить покупки.
После того как все транзакции зарегистрированы должным образом, пользователь может оплатить товар с помощью смартфона. В то же время они должны убедиться, что на терминале приема есть табличка с логотипом платежной системы.
Приложение №2 : Apple Pay
В последних моделях iPhone используется система Apple Pay в сочетании с приложением Wallet. К iPhone можно подключить до восьми пластиковых карт. Список банков, с которыми работает система, постоянно расширяется.
Чтобы включить необходимую функцию NFC, выполните следующие действия.
- IPhone 6 или последующей модели;
- Современная версия программного обеспечения iOS;
- Идентификационный номер Apple ID;
- Открывается приложение Wallet. Оно поставляется вместе с устройством. Нажимается кнопка «Добавить карту»;
- Вводятся данные – номер, срок действия, имя владельца. Можно просто ее сфотографировать;
- Данные отправляются на проверку в банк. После проверки нажимается кнопка «Далее».
Теперь гаджет находится в режиме настройки. Вы можете совершать покупки и платежи с помощью своего iPhone.
Приложение №3 : Samsung Pay
Компания Samsung разработала приложение для этой модели телефона. Он уникален и недоступен для других марок.
Помимо технологии NFC, карта оснащена режимом оплаты на магнитной ленте. Это единственная система, предлагающая такую функцию.
Активируется следующим образом:.
- Запустить систему Samsung Pay и войти в свой аккаунт;
- Настроить подходящий способ авторизации. Это может быть отпечаток пальца или ПИН – код;
- Перед добавлением карты кликают на знак «+»;
- Вводят данные пластиковой карты;
- На запрос системы о согласии с условиями, отвечают одобрением;
- После проверки данных банком придет СМС с кодом подтверждения. Его вводят в соответствующую строку.
Опасности оплаты телефоном вместо карты
Эти технологии ставят перед пользователями вопрос. Насколько безопасна система? Когда безопасно совершать платежи по телефону.
Нет причин опасаться мошеннических систем.
- Пользователь через интернет в любой момент может проконтролировать состояние счета;
- Оплата производиться только разблокированным устройством связи;
- Обмен данными происходит в непосредственной близости от считывающего устройства и телефона;
- В любой момент можно отключить систему передачи данных NFC;
- Все данные о счете находятся в зашифрованном виде;
- Платежи стоимостью более 1 000 рублей требуют подтверждения покупателя;
- Невозможно списать денежные средства со счета дважды. Как только прошла оплата устройство отключается;
- Совершенный платеж завершается звуковым сигналом.
Современные мобильные устройства не могут быть разблокированы злоумышленниками. Поэтому даже потерянные устройства не являются риском кражи денег.
Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты со смартфона
Преимущества использования мобильных устройств включают
- Удобство пользования;
- Нет необходимости носить постоянно пластиковую карту;
- Безопасность совершения сделки;
- Постоянный контроль состояния счета;
- Невозможность снятия денежных средств без вашего участия;
- Возможность управлять и оплачивать с разных счетов одним устройством;
- При необходимости можно оперативно отключить функцию передачи данных. Нет необходимости обращаться в финансовую организацию.
Как и у всех систем, здесь есть свои недостатки. К ним относится относительная сложность управления. Это относится к пожилым людям. Кроме того, если у мобильного устройства нет электричества, его невозможно приобрести.
Технологический прогресс заставляет людей изучать новые технологии. До недавнего времени многие люди не знали, как платить по телефону вместо карты. Теперь это часть повседневной жизни.
Единственное, что стоит отметить. Это приобретение современного устройства, без которого невозможно осуществлять платежи. Выберите нужное приложение и подключитесь к мобильному устройству.
Если мобильное устройство имеет root-доступ (права администратора), платежная система не будет работать. Проблемы возникают также в следующих случаях
Бесконтактная оплата через телефон с NFC – Какое приложение скачать
Выбор.
Google Pay и Apple Pay покинут Россию в 2022 году. Многие старые платежные системы также не работают. Если вы ищете надежный способ оплаты мобильным телефоном на кассе, этот вариант для вас. Идеальное приложение для оплаты картой через мобильный телефон, с NFC или без него.
Первичная настройка
- Установите одно из приложений для бесконтактной оплаты (ссылки ниже).
- Активируйте функцию NFC в настройках телефона. Там же выберите приложение, которое будете использовать (раздел может называться “Бесконтактная оплата”, “Платёж одним касанием” или др.).
- Добавьте платёжную карту в приложении.
Оплатите телефон с помощью NFC. Можно создать несколько интернет-соединений. Платежная карта подключается к приложению.
Mir Pay
Приложение для оплаты интактными картами по телефону. Приложение может добавлять карты МИР, выпущенные банками Российской Федерации. Платежи принимаются в России всеми терминалами, поддерживающими нетронутые платежи по картам «Мир».
Несколько платежей можно совершить без подключения к Интернету. Затем требуется подключение к сети для получения уникального ключа для нового платежа.
- Работает со всеми картами Мир.
- Android 6.0 и выше.
- Телефон с NFC.
- Бесплатное пользование.
Вы можете совершать платежи на сумму до 3 000 рублей без разблокировки телефона, просто активировав экран. Вы можете отключить эту опцию в настройках, активировав «Требования подтверждения платежа».
Юмани
Используя Jumani Wallet, вы можете оплачивать товары с помощью своего мобильного телефона, используя его нетронутые платежи. Сам кошелек можно пополнить различными способами, включая Visa, MasterCard, MiR, UnionPay, ATM Cash и Fast SBP Payments.
Для осуществления платежей NFC в приложении должна быть выпущена неповрежденная транзакционная карта. Это быстро и бесплатно. На номер отправляется текстовое сообщение, содержащее PIN-код.
Samsung Pay
- Работает на телефонах Samsung с NFC.
- Подключаются карты МИР.
- Необходима регистрация на официальном сайте Samsung.com.
- При оплате подключение к интернет не нужно.
Платежная система Samsung Pay доступна на смартфонах Samsung. С его помощью вы можете расплачиваться картой MIR через телефон с NFC. Поддерживается более 40 банковских карт.
- Заходим в приложение.
- Выбираем операцию «добавления карты».
- Сканируем лицевую сторону карточки (либо прикладываем карту к телефону, если она с бесконтактным чипом). Вводим код CVC.
- Придёт смс с кодом, который нужно ввести для завершения регистрации.
- Если приложение предложит ввести вашу подпись, расписываемся в специальном поле.
- Запускаем Samsung Pay.
- Выбираем нужную карту.
- Подтверждаем личность пин-кодом, либо отпечатком пальца, либо сканом сетчатки глаза (способ выбирается заранее в настройках).
- Подносим телефон к терминалу и ждём звуковой сигнал, подтверждающий оплату.
Huawei Pay
Приложение позволяет владельцам Huawei почитать модели телефонов с помощью NFC. Они могут расплатиться картами UnionPay, выпущенными банками Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Восточный» и «Солидарность».
Нет необходимости разблокировать телефон и запускать приложение Huawei Wallet во время оплаты (не забудьте выбрать это приложение в качестве основного в настройках телефона для платежей через NFC). Подключение к Интернету не требуется.
Бесконтактная оплата без NFC
Телефоны с NFC также можно использовать для нетронутых платежей. В этом случае платежи осуществляются по-другому. Оплата производится с помощью QR-кода. Приложение сканирует код и сообщает, к какому товару он относится.
Фонд, осуществляющий платеж, должен поддерживать этот вид платежа. Необходимо подключение к Интернету.
Переводы осуществляются через систему Swift Payments System (SPS), которая немедленно зачисляет средства на счет.
СБПэй
Переводы осуществляются без использования карты. Операции осуществляются по банковскому счету. Оплата производится в магазине или онлайн, без телефонного контакта. Отсканируйте код, введите сумму и подтвердите.
- Более 90 банков России поддерживают работу с приложением СБПэй.
- Android 6.0 и выше.
- Не требуется модуль NFC.
Я готов приступить к работе:.
- Установить приложение.
- Выбрать свой банк из списка.
- Указать номер счёта и телефон.
- Ввести полученный код из смс для подтверждения.
Разработчики добавили функцию платежей NFC, но она реализована плохо. Согласно отзывам пользователей, SBPay имеет низкую оценку (менее 2 звезд) в Google Play.
Сбер, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзен и другие еще не добавлены. Список поддерживаемых банков включает большинство наименее известных. Приложение в первую очередь обслуживает вкладчиков этих учреждений. Эти учреждения, вероятно, не имеют собственных приложений.
Сбербанк
В приложении доступны быстрые QR-пароли. Они могут быть сделаны с помощью телефона без поддержки NFC.
Юмани
Для смартфонов без устройств NFC QR-коды можно использовать для оплаты покупок. Пользователи могут пополнить электронный кошелек или подключить карту, отсканировать код и совершить мгновенный, неповрежденный платеж.
В приложении выберите вкладку Список. Затем нажмите на значок в виде QR-кода. В качестве альтернативы перейдите в раздел «Платежи» и выберите QR-платеж.
Тинькофф
Чтобы совершить быстрый платеж с помощью QR-кода, необходимо войти в приложение. Затем перейдите в раздел «Платежи». Найдите и нажмите «Оплатить через QR или фото».
Нацельте камеру в коде. На экране появятся данные вашей организации. Внизу есть поле для ввода суммы платежа (введите желаемую сумму) и нажмите кнопку Перевести.
Вы можете расплачиваться картами Visa и MasterCard через Umani NFC. Карта должна быть подключена к кошельку, а кошелек должен быть заполнен картой. С вашего кошелька Umani будет списан внушительный платеж. Конечно, не напрямую с карты, но с сегодняшними данными это функциональный способ использования карты Visa на телефоне.
