Второй вариант — динамический код платежа. Они создаются индивидуально для каждой конкретной сделки. Особенностью этих конструкций является то, что они содержат элемент о стоимости товара. Покупателю достаточно отсканировать его, чтобы подтвердить перевод денег.
Оплата по QR коду: как отсканировать его и сделать платеж с телефона
Здравствуйте!
Большинство людей, вероятно, уже видели маленькие прямоугольники с мозаикой из точек и квадратиков на различных счетах (счета за коммунальные услуги, счета за электричество, штрафы и т.д.). См. рисунок слева — это QR-код.
Благодаря этому QR-коду вы можете оплатить доказательство немедленно, без необходимости заполнять длинные утомительные номера счетов и другие банковские элементы, обычно необходимые для перевода денег.
В этом посте приведен простой пример того, как можно быстро и легко использовать обычный телефон (без необходимости бежать к банкомату).
Примечание: Этот процесс требует, чтобы телефон имел камеру и возможность установки банковских приложений (например, Сбербанк, ВТБ, U-Money/Yandex-Money).
Как правило, все современные смартфоны (даже экономичные) отвечают этим требованиям.
Как сделать оплату по QR коду
Любая текстовая строка (до определенной длины) может быть закодирована QR-кодом (т.е. зашифрована штрих-кодом). Конечно, номер счета-фактуры также может быть закодирован с суммой и другими деталями, необходимыми для оплаты.
Фактически, именно так поступают банки и организации, предоставляя различные формы доказательств.
Устройство, оснащенное камерой (сам мобильный телефон), может считать (отсканировать) этот код и выполнить все необходимые пункты автоматически с помощью специального приложения.
Пользователю нужно только проверить количество транспорта и согласиться на транзакцию.
Это удобно и быстро, вы согласны?
Установка на телефон спец. приложения
Теперь давайте потренируемся.
Первое, что необходимо сделать, это установить на смартфон специальное приложение вашего банка (в примере ниже представлен Сбербанк, так как он является самым популярным).
Однако вы также можете установить Kiwi Wallet, пополнить его без процентов с банковской карты, а затем оплатить с помощью QR-кода (работает так же).
сбербанк онлайн 📌.
Ссылка на официальный сайт (для Android) — https: //www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/inner_apps
Полезное приложение от Сбербанка, которое держит вас в курсе всех статусов счета и карты, позволяет совершать платежи, делать покупки и задавать вопросы своему банку. Приложение очень функционально и рассчитано на начинающих пользователей.
Сбербанк онлайн заявка
📌 Киви-кошелек
Ссылка на Google Play — https: //play.google.com/store/apps/details?id=ru.mw&hl=ru
Очень хорошее приложение для мелких повседневных расходов. Номер счета = номер телефона (легко запомнить и легко объяснить любому, кто хочет перевести деньги) очень полезен.
Вы можете пополнить кошелек с любой банковской карты (без процентов на сумму от 3000 рублей). Узнайте больше о Qiwi Wallet.
QIWI Кошелек — оплата QR-кодом
Сбербанк может подключить услугу; помимо клиентов Сбербанка, воспользоваться услугой могут клиенты Тинькофф Банка и держатели карт Совкомбанка «Халва». Исключение составляют держатели иностранной валюты и дополнительных карт, выданных третьим лицам.
Что такое Система быстрых платежей?
Это услуга центрального банка по переводу денег по идентификатору: номеру телефона или QR-коду. Физические лица могут использовать его для отправки денег клиентам других банков. Выплата не производится, если общая сумма переводов SBP в месяц составляет менее 100 000 рублей. Некоторые банки устанавливают лимит.
За перевозки, превышающие лимит, банки взимают комиссию, размер которой определяют самостоятельно. В среднем это 0,5%, но менее 1 500 рублей за операцию.
Первоначально СБП не проводил расчеты с юридическими лицами, но в конце 2019 года Центральный банк добавил эту возможность.
QR-платежи невозможны не только через систему быстрых платежей. Существует также услуга Pay QR компании Sbera, которая не подключена к СБП и не предоставляет доступ.
Как устроена оплата по QR?
Через SBP можно оплачивать покупки и принимать платежи. Для этого требуется QR-код. Он шифрует информацию, сумму и назначение платежа. Клиент просто открывает банковское приложение, сканирует код с помощью камеры смартфона, подтверждает оплату и получает чек по электронной почте.
QR-коды в розничных и интернет-магазинах создаются банком, в котором у торговца есть счет. Существует два типа кодов
- Статический (многоразовый). Когда шифр содержит только реквизиты продавца. Нужную сумму покупатель вводит перед оплатой. Код можно распечатать и наклеить рядом с кассой или товарами. Создается один раз.
- Динамический (одноразовый). В шифре есть и сумма, и реквизиты. Код выводится на экран или печатается на чеке. В кофейнях и ресторанах официант может показать посетителям код со смартфона, чтобы они отсканировали его своим устройством. Создается для каждой конкретной покупки.
Если магазин хочет, чтобы клиенты платили QR, он должен быть подключен к SBP или SBERA для оплаты QR.
От чего зависит комиссия?
Центральный банк сам регулирует комиссию в SBP. Это делает его ниже, чем платежи Visa, MasterCard и MiR, которые могут достигать до 0,7% в зависимости от категории товаров или вида услуг. Платежный сервис Тинькофф принимает QR-пароли через SBP с запасом менее 1%.
Повышенная комиссия за услугу Sbera payroll QR составляет до 1,5%. Однако для магазинов это даже выгоднее, чем поглощение банков, которое может достигать 4% каждого рынка.
Владельцы магазинов, которые активируют QR-пароль, экономят как можно больше денег. Они также избегают расходов на аренду и обслуживание терминалов, если отказываются принимать платежи по банковским картам.
С покупателя не взимается никакой платы. Ни банк, ни магазин ничего не берут с него за проведение QR-платежей через SBP.
Когда все готово, остается только установить платеж. Первым шагом является подключение к учетной записи. Затем пользователь устанавливает официальное приложение. В приложении необходимо выбрать торговую точку и настроить метод транзакции. Более подробные инструкции можно найти на сайте службы.
Как происходит оплата
QR-коды могут быть статическими (многоразовыми) или динамическими (одноразовыми).
Статические коды шифруют только данные дилера. Его можно разместить в виде наклейки на кассовом аппарате.
Динамические коды содержат реквизиты плюс информацию о сделке и создаются в момент покупки. Обычно он печатается на пробном экземпляре или отображается на экране терминала.
Чтобы совершить покупку, клиент должен открыть банковское приложение, выбрать опцию QR-кода и отсканировать код. Если QR-код динамический, он уже содержит сумму транзакции; если статический, сумму покупки необходимо ввести отдельно.
QR-коды могут быть созданы как продавцом, так и покупателем. Такой метод использует, например, Сбербанк. Покупатель создает QR-код на банковском приложении с указанием платежных реквизитов. Торговец сканирует QR-код с экрана своего смартфона, таким образом, оплата производится без карты.
Участники
Чтобы совершить покупку с помощью QR-кода, покупатель и продавец должны быть обеспечены одним из банков, подключенных к конкретной системе.
В мае у СБП было около 50 партнеров, включая крупные банки и некоммерческие организации. Список участников можно найти на сайте BPS.
Сбербанк может подключить услугу; помимо клиентов Сбербанка, воспользоваться услугой могут клиенты Тинькофф Банка и держатели карт Совкомбанка «Халва». Исключение составляют держатели иностранной валюты и дополнительных карт, выданных третьим лицам.
Плюсы и минусы
Каковы преимущества и недостатки QR-платежей?
Давайте начнем с хороших.
- Покупателям не надо носить с собой наличные и карту, не нужен NFC-чип. Для оплаты достаточно иметь любой смартфон с приложением банка и доступом в Интернет.
- Если вы потеряете свой телефон, никто больше не сможет потратить ваши деньги.
- В Интернете не надо вводить данные карты — достаточно просто отсканировать QR-код.
Для трейдеров преимущества ощутимы:.
- комиссия за использование сервисов меньше, чем по эквайрингу;
- не нужно специальное оборудование для приема платежей;
- деньги моментально поступают на счет, что позволяет избежать кассовых разрывов.
Теперь о минусах.
При оплате через SBP транзакция рассматривается как перевод средств, поэтому вопрос о возврате средств на рынке не возникает. Это не относится к кредитным картам, и возврат средств невозможен. При использовании услуг Сбербанка банк поощряет клиентов бонусом «Признательность клиента», в то время как владельцы карт, выпущенных другими банками, не имеют права на возврат денежных средств.
QR-платежи организуются как альтернатива наличным платежам или переводам на карты продавцов. Такие способы оплаты в основном используются мелкими предпринимателями и самозанятыми лицами. Однако QR-платежи пока недоступны для самозанятых, поскольку для оплаты QR-кодов человек должен быть зарегистрирован как ООО или ИП и иметь открытый банковский счет. Таким образом, часть целевой аудитории остается недоступной.
)
\ n \ t \ t \ t \ t \ t \ u0412 \ u044b \ u043d \ u0435 \ u0430 \ u0432 \ u0442 \ u043e \ u0440 \ u0438 \ u0437 \ u043e \ u0432 \ u0430 \ u043d \ u044b \ u043d \ u041 \ u0442 \ u0435. \ n \ t \ t \ t \ n \ t
Сбербанк применяет стандарт ГОСТ 56042-2014 BAR-код от 11 июня 2014 года: QR-код — двумерный штрихкодовый символ — это двумерный штрихкодовый символ на документе для осуществления платежей физическими лицами.
Какие услуги можно оплатить через штрихкоды
Сбербанк Онлайн позволяет осуществлять платежи по штрих-коду для следующих видов услуг.
- Мобильная связь, телевидение и интернет;
- Коммунальные услуги ЖКХ;
- Расходы на образование: детские сады, школы, ВУЗы;
- Штрафы ГИБДД;
- Налоги и госпошлины;
- Другое.
Сканирование QR-кодов не всегда возможно и зависит от типа счета и технических возможностей поставщика услуг.
Как оплатить услуги ЖКХ по штрих-коду через телефон
Процесс оплаты по штрих-коду — это новый вид услуг для всех отечественных банковских учреждений в целом, а не только для Сбербанка России, не говоря уже о переводе таким образом коммунальных средств. Многие клиенты банков до сих пор боятся оплачивать коммунальные счета таким образом, но в этом нет ничего сложного.
Процедура выполняется следующим образом.
- При отсутствии на телефоне мобильного приложения от Сбербанка Онлайн его требуется сперва скачать и установить.
- На следующем этапе нужно пройти несложную процедуру авторизации учетной записи: указывается логин и пароль от интернет-банкинга, и при необходимости подтверждается действие путем ввода присланного на номер мобильного телефона секретного кода.
- После этого потенциальный плательщик должен осуществить переход в категории платежей.
- Далее выбирается ранее описываемая функция считывания и оплаты по штрих-коду либо QR-коду.
- После этого необходимо навести камеру своего смартфона на присланную сотрудниками ЖКХ квитанцию на оплату и считать данные со штрих-кода.
- На следующем этапе в обязательном порядке рекомендуется проверить сведения на предмет достоверности. Редко, но встречаются ситуации, при которых возникает необходимость откорректировать имеющуюся информацию, из-за чего стоит быть внимательными.
- На завершающем этапе требуется подтвердить свои намерения провести платеж по коммунальным услугам.
При использовании QR-кодов и диких штрих-кодов следует обратить внимание на то, что российским клиентам Сбербанка для проведения финансовых операций необходимо установить мобильные приложения из указанных официальных источников.
Таким образом, для оплаты коммунальных услуг с помощью штрих-кодов с мобильных телефонов нет необходимости устанавливать дополнительное программное обеспечение.
Как оплатить по QR-коду в банкоматах Сбербанка?
Клиенты, которые не пользуются мобильным банком или не имеют смартфона, могут оплачивать банкоматы и терминалы Сбербанка. Для этого им необходимо
- Вставить карту в ридер или приложить ее, если доступно бесконтактное обслуживание.
- Ввести пин-код.
- В меню банкомата выбрать «Оплату со сканированием штрих-кода».
- Поднести квитанцию к терминалу так, чтобы инфракрасный датчик считал QR-код.
- После звукового сигнала нужно проверить реквизиты и подтвердить операцию.
Терминал выдаст квитанцию об оплате, и деньги будут списаны автоматически. Сборы могут составлять до 2% от суммы транзакции и объявляются до начисления на этапе подтверждения.
Чипы NFC не требуются, поэтому клиентам не нужно носить с собой наличные и карты. Для оплаты достаточно любого смартфона с банковским приложением и доступом в Интернет.
Сервис МойСклад — как отрегулировать
Когда все готово, остается только установить платеж. Первым шагом является подключение к учетной записи. Затем пользователь устанавливает официальное приложение. В приложении необходимо выбрать торговую точку и настроить метод транзакции. Более подробные инструкции можно найти на сайте службы.
Зачем нужна оплата по штрих-коду
Главное преимущество системы, описанной в этой статье, — удобство. Такие платежи более удобны, чем использование банковских карт. Все, что нужно иметь клиенту, — это смартфон и установленное на нем приложение. Это можно сделать непосредственно в магазине, а также на многих веб-сайтах.
Еще одним преимуществом является доступность системы. NFC необходим для осуществления бесконтактных платежей на телефонах. Во многих случаях финансовая версия не имеет такой возможности. Гаджет с функциональной камерой с установленным банковским программным обеспечением позволяет без проблем совершать платежи по QR-коду. Нет необходимости покупать дорогую модель.
Кроме того, этот метод является безопасным. Если владелец теряет бумажник с картами или даже наличными, вероятность того, что он будет поврежден, очень высока. Кроме того, если смартфон потерян или украден, его сложнее украсть. Злоумышленник должен сначала разблокировать устройство, а затем приложение. Это обеспечивает двойную защиту от несанкционированного вмешательства.
Как оплатить услуги по QR или штрих-коду
Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо знать, где приобретается товар.
В магазине
Первым шагом является запуск банковского программного обеспечения на гаджете. Далее пользователю необходимо найти и открыть вкладку с соответствующими параметрами. Это автоматически активирует заднюю камеру. Для сканирования узоров пользователю необходимо найти метки на изображении и провести над ними телефоном.
После того как приложение распознает данные, на экране появится следующая информация: название компании и сумма депозита. Во избежание ошибок рекомендуется тщательно проверять информацию. Если все совпадает, клиент подтверждает транзакцию. Деньги автоматически списываются со счета.
В Интернете
Такая же процедура требуется для электронных платежей с использованием штрих-кодов. Разница лишь в том, что система на сайте продавца создает дизайн автоматически.
Мобильность, точность и скорость, с которой товары пересчитываются в торговом зале и на складе, гарантирует, что ни один день продаж не будет потерян в период запасов и после получения товара.
Где используют QR-коды
В Китае QR-коды широко используются для оплаты товаров и услуг. Однако в России эта технология постоянно набирает обороты. С 2019 года оплату покупок по QR-коду развивает система «Быстрые платежи» (Сбербанк), которая реализует планы по межбанковским переводам по номеру телефона. Кроме того, у Сбербанка есть собственные планы по оплате покупок с помощью QR-кодов, которые все чаще можно увидеть в магазинах.
QR-коды могут быть многоразовыми (создаются в момент покупки) или одноразовыми для каждой покупки. Статические коды шифруют только данные продавца. Их можно найти в виде наклейки на кассе. В дополнение к деталям, динамические коды предоставляют информацию о конкретной транзакции. Они могут быть напечатаны на чеке или отображены на экране терминала.
Чтобы оплатить покупку с помощью QR-кода, необходимо открыть банковское приложение, выбрать опцию оплаты QR-кодом и отсканировать код. Если QR-код динамический, то сумма транзакции уже включена, если же он статический, то сумму покупки необходимо ввести самостоятельно.
QR-коды могут быть созданы как покупателем, так и розничным продавцом, как, например, в случае со Сбербанком. Когда они приходят в магазин, они создают QR-код в приложении своего банка, содержащий платежные реквизиты. Торговец сканирует этот код, и происходит оплата.
Участники
Чтобы QR-коды были успешными, они должны быть предоставлены одним из банков, чьи покупатели и продавцы подключены к системе. В настоящее время у сервиса более 50 партнеров.
Услугой Сбербанка могут пользоваться только организации, используемые Сбербанком. Помимо клиентов «Сбера», услугой могут воспользоваться клиенты «Тинькофф Банка» и держатели карт «Совкомбанк Халва».
Плюсы
Чипы NFC не требуются, поэтому клиентам не нужно носить с собой наличные и карты. Для оплаты достаточно любого смартфона с банковским приложением и доступом в Интернет.
Если вы потеряете свой телефон, никто больше не сможет потратить ваши деньги.
Для покупки онлайн не нужно вводить данные своей карты — просто отсканируйте QR-код.
У трейдеров еще больше преимуществ. Расходы на использование таких услуг меньше, чем на приобретение, и вам не нужно покупать специальное оборудование для приема платежей. Поток.
